配当金生活を始めるには？

なぜ配当金なのか

配当金投資が人気の理由は、株を保有しているだけで資産を増やすことが可能だからです。

株の配当金は、給料日の他に定期的にボーナスを受け取れる日が増えるようなもの。

配当金のメリットや配当利回りの目安、NISAの上限など配当金生活を始めるための基本をまとめました。

配当金VSデイトレ

配当金投資は、主に中長期投資で優良銘柄に投資して株を長期間保有しながら配当をもらう方法。

それに対しデイトレードは、1日でトレードを完結して短期間で利益を上げる方法です。

こちらの記事でデイトレの始め方についてまとめています。

2019年12月27日 デイトレで一日5000円稼ぐ方法

中長期投資とデイトレ、この2つの投資スタイルでは時間軸の長さが違います。

デイトレは短い時間で利益を上げなければいけないというプレッシャーがあり、トレードが上手くいかない日には心理的に疲弊することがあります。

この一方で配当金投資は株の保有期間が長くなるため、短期のチャートの上げ下げにとらわれずトレードの不安や焦りなどの心配も減らすことができます。

時間軸における心理的なプレッシャーの違いの他にも、優良株に投資することで得られる安心感や定期的に配当をもらえるお得感などもメリットといえます。

トレードのメンタルについての記事はこちらがおすすめです。

2026年6月7日 株トレードで大切なのはメンタル

新NISA口座とは

NISAとは「Nippon Individual Savings Account」の略。

運用や配当益にかかる通常約20%の税金が非課税になります。

NISAは、2014年1月にその制度が始まりました。

そして2024年には新制度が拡充されたため、非課税保有期間は無期限に。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠組みがあります。

そのうち個別株は成長投資枠で買うことができ、年間240万円、保有限度額1200万円まで投資することができます。

配当金をもらいながら資産を増やすには必須の制度だね。

配当金で生活するにはいくら必要？

配当金で生活するには、どのくらいの資金が必要なのでしょうか？

配当利回り3〜5%の高配当株を保有した場合、生活費全てを配当金でまかなうには相当な資金が必要です。

しかし、「月1万〜月10万の配当金をもらえたなら？」と考えるとどうでしょうか。

かなり現実的な資金額で、日々の生活を少しでも豊かにすることができます。

配当金を月1万もらうには

通常かかる約20%の税がNISAなら非課税のため、計算しやすいのがメリット。

NISAで配当利回り3〜5％の高配当株に投資して、月1万円(年12万円)の配当金を受け取るなら、約240万〜400万円ほどの資金が必要です。

月3万の配当金なら約720万〜1200万、月5万の配当金なら約1200万〜2000万もの資金がいることになります。

高配当個別株だけで配当金生活をする場合、投資可能なNISA成長投資枠の上限は1,200万円。

利回り5%の場合、1200万円分の高配当株をNISAで保有するなら月5万円(年60万円)の配当金が受け取れます。

しかし、投資元本が1200万円を超えた分は課税口座で運用する必要があるため注意が必要です。

※高配当株だけでなく投資信託等のつみたて投資枠も併用した場合、新NISA全体の保有限度額は1,800万円

そして新NISAの成長投資枠の年間上限は240万円。

高配当株のみで年間限度額の毎年240万円まで投資するなら最短でも5年かかる計算です。

配当利回りの目安

資金効率よく配当金をもらうためには、配当利回りについて知る必要があります。

上記のテーブルは、配当利回り3〜5%で月1万〜10万円の配当金をもらうためのシミュレーションです。

月に3万円の配当金をもらうのに配当利回り3%では1200万円必要ですが、利回り5%なら同じ1200万円の資金で月5万も配当金が受け取れる計算になります。

それなら配当利回りが5%以上なら、さらに少ない元本でたくさんの配当金が得られるのではないかと思うかも知れません。

しかし、ただ単純に高配当が高リターンであると捉えるのは注意が必要です。

配当利回りが高すぎる背景には、業績悪化や減配リスクなど様々なネガティブ要因の可能性があるかも知れないからです。

業績安定、連続増配など長期の実績があるかどうかを必ずチェックすることが大切です。

最適な配当利回りを意識し、リスクの少ない配当金投資を心がけるようにしましょう。

人気の高配当株をチェックしよう

業績が安定していて株主還元にも積極的である企業の優良株は高配当株投資に向いています。

高配当株の銘柄を探すにはこちらのカテゴリーがおすすめです。

新NISAの注意点

実際にNISA枠を利用するにあたって知っておきたい注意点をまとめました。

NISAを売ると投資枠はどうなる？

NISAで保有している商品を売却すると、その分の非課税投資枠は翌年以降に復活します。

NISA枠で購入した株を売ったからといって、その年にすぐに投資枠が復活するわけではないため注意。

少額ずつ分散投資を意識しながら、NISA枠を使っていくのも一つの方法です。

配当金の受け取り方法

株式数比例配分方式とは、配当金を証券口座で受け取る方法。

NISAで配当金を非課税で受け取るには、必ず「株式数比例配分方式」を選ぶ必要があります。

銀行口座や郵便局などで受け取る方法では課税対象となってしまうため特に注意しましょう。